招商「燃力虎」,最强养老年金?
我们暂时不谈养老金福利。
从产品角度来看,Fuel Tiger具有三大优势:
1. 领取年龄可以变更
比如你买的时候选择60岁开始领取养老金,快要领取了,但是觉得不急着用,可以晚一点领取,也可以更改65 岁或以上才开始领取;
2. 终生现金价值
现金价值就是退保金,意思是当你急用钱的时候,可以退保来提取资金以备不时之需。
与某些年金一样,收到年金后没有现金价值。欢利湖具有终身现金价值,这意味着您随时退保都可以拿回一笔钱;
3.可附加通用账号
燃虎可以挂靠招商人和的赵管家万能账户,你可以把闲钱放进去增值。
目前结算利率为4.7%,保证利率为3%。是一款适合短期理财的优秀万能保险。
而且,兆管家没有其他同类产品几十万的购买门槛。燃油虎任意溢价,赵管家都可以买到两倍的溢价,非常实用。
其他的就没有太多了
支持跨代保险、第二保户、居家养老等都是小优势,但重点还是在养老待遇上。
二,
以一位40岁的女性,年收入10万,持续5年为例。
对比目前的一级养老金年金(均为市场上的顶级养老金年金):
60岁收款时各种产品对比
结合我们常说的三个养老金选择标准(对于养老年金保险来说,看这三点就够了):
1、养老金(领取时间后每年领取的金额);
在所有产品中, Color-Plan 1 的价值最高。
不过,在保质20年的产品中,目前羊多多2号是最高的,而其他产品都或多或少地较低。
2、身故给付(一般指领取年金后的身故给付,也称保证给付金额);
从经验来看,最好的保证付款期限是20年左右。太短了,就没有什么作用,太长了,就成了一辈子。
其意义在于防止作为家庭大笔开支的养老金因意外事故而损失收入,并让本金随着通货膨胀而贬值。
例如,明爱金彩和燃虎计划一,您能领取的金额不错,但您只能在开始领取后才可报销死后所缴付的保费。
有可能资金投入了几十年,最后只能收回本金,损失巨大。
其他如燃虎计划2、羊多多、福满满等,保证领取福利20年。他们是同一级别的,没有任何区别。
3.退保费(即退保时可拿回的金额=保单的现金价值)。
如果您急需用钱且不想再持有,退保押金(现金价值)决定您可以拿回多少钱。
综合来看,这种李虎是目前最好的,终身现金价值很高。
福满满和羊多多2号的现金价值可以持续到85岁,还不错。
其他几个计划都比较平庸,即使是明爱金奖计划1,开始领取后现金价值也会立即归零,所以只能一路走到最后,而且无法退保以获得保单紧急情况的钱。
综上所述,没有什么产品特别突出。
哪种养老金值得购买,必须通过分析生活总收入等具体数据来判断。
三,
经计算,不同年龄的几种养老年金保险的生存收入总和如下(含现价):
到70岁时,星海获胜者的生存总收入最高,IRR最高,达3.22%。今年也是它具有现金价值的最后一年,从此“失去了所有风险”;
不过,这里的讨论意义不大。没有人购买养老金后只能领取几年。如果到70岁结束,全养老年金保险不如增量终身寿险。增量寿险的内部收益率高达3.49%。
到了80岁,光明慧选固定版总生存收入最高,IRR高达3.68%,高于延寿;
这是因为光明慧选定额版只能领取20年的养老金。到期时会发给满期奖金(支付未来10年的养老金),之后就不能再领取了。
90岁时,燃虎计划一的退休金领取者最高,但实际回报率IRR是明爱金奖计划一。
原因是欢利湖90岁退保后才收到一笔钱,而明爱金彩早年每年的退休金要高很多,所以IRR会更高。
当然,以上只是总生存收益,并没有考虑死亡。具体产品选择必须综合考虑。
首先来说说我们为老人养的两个兄弟“羊多多二号”和“福满满”。
两者都支持20年保证付款,而且付款金额也很高。现金价值可以持续到85岁,足够了。它们还可以连接到我们的高端退休社区。
福满满有生日金,长寿的人买它比羊多多二号能赚更多的钱,总之就是标准的桶形产品。他们在任何方面都不算突出,但各方面也不差。
接下来是《光明会精选》,
这款产品的终身版本可能会比上面两款低一点,但也低不了多少。优点是运营规则成熟,养老社区门槛低;
它的普通版非常适合对长寿没有信心、觉得自己活到80岁左右就够老的人了。
虽然之后就没有养老金了,但是到了80岁的时候,仍然会有未来10年的一次性到期付款,IRR高达3.68%,在收入方面排名第一。然而,如果您在80岁之前去世,这笔到期付款将会丢失。 。
接下来是“明爱金彩”和“星海赢家”,
这两位星海获奖者的优势是年龄在70岁之前,所以不是首选;
明爱金彩最特别的就是方案一,它的缺点和优点都很明显。一旦收到就只能继续领取,但是收到的金额非常高。
我觉得这个功能适合那些只想领取更多而不关心死亡抚恤金的人,比如丁克族、非婚人士等。
终极养老金,最大养老金,没有别的目的,就是为了退休,活得越久,赚的越多;
最后我们来说说新产品“燃虎”。
无论方案一还是方案二,相比同类产品,纸面收到的金额都略低(实际上也低不了多少)。
但它的终生现金价值很高,您可以随时提取一些钱用于支出或紧急情况。您还可以在接收之前更改开始接收的年龄。非常灵活(也是目前终身现金价值产品中收款最高的产品)。
除了最低保底3%、结算4.7%的万能账户外,没有门槛限制,最高可加至燃虎总保费的2倍,极具竞争力。
养老金不像增量人寿保险。不可能有某种产品适合所有人。就像上面的产品一样,没有人能同时做到这三件事。
目前,购买养老金时必须权衡利弊,选择最佳方案。
至于如何选择,上面已经说了很多了,每个人应该都有自己的答案。