【来自实践】让“政采贷”照亮中小企业前行之路
——湖北省黄石市政府采购合同网络信用融资的实践与思考
从线下到线上、从一张合同到实实在在的钱……为支持民营经济和中小企业发展，黄石市财政部门积极探索发挥政府采购政策功能的新举措，积极搭建服务平台，推动有需求的商品采购。政府采购供应商特别是中小企业利用政府采购合同从金融机构获得线上融资取得了新突破，但也遇到了一些现实障碍。
■ 李端平 长通客初
支持民营经济和中小企业发展是党中央、国务院和省市党委、政府的重大决策部署，随着政府采购市场的不断扩大和网络信息技术的融合，如何充分发挥政府采购的政策功能，促进中小企业发展，扩大政府采购“先货后款”支付模式，缓解中小企业融资难、融资贵的问题。针对这一问题，黄石市财政部门积极探索发挥政府采购政策功能的新举措，主动搭建服务平台，鼓励有需求的政府采购供应商特别是中小企业利用政府采购合同从金融机构获得网上融资，取得了新的突破，但也遇到了一些瓶颈。本文对信用融资（以下简称“政府采购贷款”）的工作做法进行了总结分析，并提出了几点建议。
政府采购合同网络信用融资现状
积极探索创新，研究建立互联互通的“政府采购贷”制度。一是积极谋划。2019年年初，我们会同市人民银行向市政府报送了《关于开展黄石市“政府采购贷”项目缓解小微企业融资难的通知》。黄石市“政府采购贷”项目正式启动；组织异地调研，制定了《关于推进黄石市“政府采购贷”融资业务的建议》，分别报市政府、省财政厅，省财政厅高度重视，要求迅速推进。二是制定规则。经过多次讨论，借鉴他人经验，结合黄石改革实际，在广泛征求采购人、金融机构、经办机构、供应商意见后，市财政局、市人民银行、市政务服务和大数据管理局联合印发了《黄石市政府采购合同网络授信融资实施意见》。三是齐心协力推进。为加快推进“政府采购贷”项目相关系统、数据、平台的对接、改造升级和软硬件开发，“政府采购贷”项目成立了专项工作组和项目组，专项工作组和项目组多次开会，深入各部门进行调研，充分考虑控制金融风险、最大限度支持中小企业发展，充分利用政府采购政策，优化项目流程，建立起金融机构、采购人、供应商、政务服务和大数据管理局、人民政府等多方联动的网络。 “政府采购贷款”系统通过与该行应收账款融资服务平台等数据互联互通，银行可以通过系统实时查看供应商的政府采购信息。
细化工作要求，确保中小企业融资资金落到实处。一是明确工作原则和参与方式。政府采购贷款本着“统筹推进、市场运作、银企自愿、诚实守信”的原则，鼓励中小企业（中标人）不论政府采购项目资金性质（包括财政资金和单位自有资金）、合同金额大小，在取得政府采购中标通知书后，通过“政府采购贷款”系统为政府采购合同提供融资服务。金融机构可向人民银行应收账款融资服务平台申请融资并注册为用户，参与授信业务。二是明确各参与主体的责任。市财政、人民银行、政务服务和大数据管理局负责建立政府采购贷款平台，人民银行负责业务监管，政务服务和大数据管理局负责日常数据推送，金融机构负责创新。开发线上融资产品，建立绿色通道，降低融资利率，提供融资信贷服务。供应商在诚实守信的前提下申请贷款，采购单位和政府采购机构配合做好相关工作。操作流程：有融资需求的中标人可根据金融机构提供的方案，选择适合自身情况的金融产品，通过政府采购贷款系统向金融机构申请融资。凡已接入人民银行应收账款融资服务平台的金融机构，均可通过政府采购贷款系统向金融机构申请融资。该平台可以查看企业在政府采购中的中标信息，接受企业通过平台提交的贷款申请，并依据政府采购合同和项目财政预算资金发放贷款；同时，财政部门与采购单位配合做好发放贷款的银行账户锁定工作，为中小企业提供了新的信贷融资渠道，金融机构因有政府采购合同和项目预算资金作为担保，可以放心放贷。
加强协调推动，努力提高网上融资规模效益。黄石市每年政府采购规模40亿元，涉及中小企业供应商近千家，其融资需求约占每年采购金额的30%，这部分金额可拉动中小企业供应商融资需求约12亿元。目前，经过各参与部门的共同努力，系统开发已完成，政府采购系统、政府采购电子商城、政务服务和大数据管理局等公共资源交易信息和网上各类数据信息已推送至“政府采购贷款”系统，政府采购信息已按约定推送至人民银行应收账款融资服务平台，已对接采购计划3908个、合同3089个、中标341个。 、277条供应商信息，57条信息成功推送至中证平台，信贷融资已顺利完成，其他项目正在推进中。全市交通银行、农业银行、中国银行、招商银行、中信银行等金融机构也正在积极对接“政府采购贷款”业务，其中，交通银行、光大银行、广发银行3家城级银行已开通“政府采购贷款”业务，中国银行、中信银行、招商银行即将开通。
黄石市政府采购合同网上授信融资平台开通后，政府采购信息与金融信息打通，实现了财政、金融机构、中标企业、采购人、政务服务和大数据管理局、人民银行等部门和单位的采购信息互联互通。这不仅解决了金融机构与企业之间的信息不对称问题，还使政府采购供应商信息、合同信息、中标（成交）信息等融资数据可以在平台上快速交换，为政府采购“信息流换资金流”创造了条件，便利了企业融资，免除了抵押担保评估、相关费用等一系列流程，简化了企业融资审批流程，大大提高了融资效率，降低了融资成本，缓解了企业融资压力，创造性地开辟了一条解决我市小微企业融资慢、融资难、融资贵问题的新渠道。
8月2日，交通银行黄石支行为某公司办理的30万元政府采购订单融资资金顺利到账，标志着湖北省首笔“政府采购贷款”业务成功办理。
政府采购合同网络信贷融资瓶颈
政府采购合同网络信用融资制度有待完善。政府采购合同网络信用融资是一项全新的工作，但目前全国范围内还缺乏统一的标准法规和制度对其进行指导，各地对新型融资模式的实施标准也不一致，都在实践中试点、总结、探索，尚无成熟的经验可以借鉴。另外，政策制度不完善、不一致，也会带来新型融资模式实施中的不协调，不能保证实施的效率和效果。因此，全省亟待加强对政府采购合同网络信用融资这项新型工作的统筹指导，统一制度、标准、流程。
民营经济对网络融资的参与度不高。部分民营经济对政府采购合同网络信用融资这种新型融资模式并不熟悉，即使知道有一些相应的优惠政策，但对政策的实际执行情况并不确定，部分人心存疑虑，仍持观望态度。另外，虽然新模式在全国范围内逐步推广，但各地具体实施方式不同，对企业的适用要求也不同，企业需要了解新模式的具体流程，分析利弊。部分供应商也担心采购方知道自己有合同融资后会质疑其资金实力，陷入想借又不敢借的困境，部分供应商宁愿选择公司回购或民间借贷等传统融资模式，而不愿或不敢尝试新型网络融资模式。
网上融资各方协调有待加强。协调不力，不仅影响一方在体系中的地位，而且影响各方参与的积极性和整个关系链的形成。对“政府采购贷款”政策了解不深，配合程度低，没有指定专人负责政府采购合同网上信用融资业务，另外，不及时签订合同，也不及时披露合同内容，往往付款时才披露合同内容。民营经济积极性不够，坐等政策上门；部分金融机构开通政府采购合同网上信用融资不够积极；银行信贷产品单一，目前参与银行基本只有一种信贷产品，融资需求大的工程项目难以纳入网上信用融资业务，无法满足民营经济多元化融资需求；部分金融机构表示加息10%的要求难以接受，要求提高利率。
网络融资信息化建设仍存在明显短板。政府采购合同网络融资需要多点信息采集，涉及部门多，部门间信息交换和互联互通薄弱，信息资源利用不足，增加了网络融资的复杂性。主要表现为融资数据需要从财政部门、公共资源交易中心采集和推送，部分数据需要人工推送，可能存在数据要素不全等问题。另外，供应商信息分散，给金融机构贷款额度确定带来困难。由于供应商的信用信息、纳税信息、违法违规经营信息等分散在多个网站，金融机构在确定授信额度审批时，需要对供应商相关信息进行采集汇总，增加了金融机构的放贷成本。
政府采购合同网络信用融资下一步工作建议
在巩固前期成果基础上，我们应继续着力解决上述问题，重点做好以下五个方面工作。
完善制度促进发展。加强“政府采购贷款”政策支持和法制保障，是明确各方权益、理清各方关系、降低违约风险的最有力手段。要建立健全职责明确、操作性强、适用性广、标准统一的制度，全面协调、有效落实“政府采购贷款”相关政策，推动“政府采购贷款”全面协调健康发展。在已有试点经验和政策资源基础上，争取与时俱进出台相应的配套促进政策和时间表，统筹引导，统一制度、标准、流程，建立严格有效的民营经济和金融机构准入退出机制，营造高效安全的融资环境，促进中小企业发展。
立足实际，注重服务。财政部门通过上门服务、问卷调查、座谈会等渠道，加强“政府采购贷款”宣传，提高“政府采购贷款”的公信力和影响力；金融机构通过产品宣传资料加强宣传和市场推介，宣传项目亮点和相关操作流程；各采购单位可利用门户网站、微信（QQ）群、公众号等新媒体，让更多企业了解、认识这种新型网络融资模式。总之，要确保“政府采购贷款”各参与方都能熟练掌握业务和操作流程，把工作落实到位，把政策落到实处，让“政府采购贷款”这一创新型普惠金融更好地服务企业。
协调推进主体。财政部门、人民银行黄石市中心支行、金融机构要保持沟通协调，及时研究解决“政府采购贷款”工作推进中遇到的障碍，落实各方责任，形成合力。试点金融机构、采购人、供应商参加“政府采购贷款”业务专项培训，确保各参加人员熟练掌握业务模式和操作流程，更好地服务中小企业；加强对单位、相关金融机构、供应商、代理机构等参与方的监督，严格落实《黄石市政府采购合同网络信用融资实施意见》，通过“七步政府采购贷款业务流程”、“五项保障措施”、“六项管理要求”，确保政府采购合同网络信用融资催收形成闭环，确保“政府采购贷款”政策、制度发挥最大作用。
信息化建设着眼长远，统一开放的“政府采购贷”平台可以帮助中小企业快速及时了解政府采购需求和融资方向，提高融资效率，降低融资成本，有效落实“政府采购贷”相关政策制度。具体以市政府采购信息共享平台为枢纽，对接政府采购备案系统、电商商城、公共资源交易网、省级政府采购网、中税应收账款融资服务平台，逐步解决多系统独立、信息孤岛问题，实现“信息流换资金流”。
推广典型案例。以本次专项调研为契机，总结全市政府采购合同网上授信融资工作的经验和成效，分析解决实际困难，如加强财政部门和金融机构的联动配合，选取启动早、推广较好的金融机构作为典型，统筹安排其他金融机构参与“政府采购贷款”融资业务，进一步完善操作流程，完善管理制度，做好配套服务，坚持“立足本地、走向全省、面向全国”的原则，构建“政府采购贷款”运营战略格局，使黄石市“政府采购贷款”工作在全省全面推广，探索积累更多经验。
（作者单位：湖北省黄石市财政局）