六大互联网金融分支“冷门不冷”，或成下一个风口
一批不受欢迎的垂直细分互联网金融平台，因其与传统金融机构的业务兼容性，被市场嗅觉最敏感的风险投资机构攻占。 一位券商直投经理告诉记者，他们现在还愿意进入的项目肯定不是P2P、众筹、理财代销等，而是传统金融机构的业务协助。
公众对“互联网金融”这个词的大部分印象仍然是“P2P网贷”。 确实，P2P因其与传统民间借贷相符、可复制性强、门槛低的商业模式，成为互联网金融中受众最广、参与者最多的分支。
但风向正在改变。 一批不受欢迎的垂直细分互联网金融平台，因其与传统金融机构的业务兼容性，被市场嗅觉最敏感的风险投资机构攻陷。 一位券商直投经理告诉记者，他们现在还愿意进入的项目肯定不是P2P、众筹、理财代销等，而是传统金融机构的业务协助。
券商中国记者盘点了六大隐藏瑰宝，供读者欣赏。 这些不受欢迎的派别现在看起来可能很偏颇，但有理由相信他们是下一波互联网金融浪潮。
第一：信用卡余额在线还款
余额偿还是指用户先通过A金融机构以较低的利率结算B银行的信用卡账单，然后偿还给A金融机构的过程。
怎么理解呢？ 如果持卡人选择定期还款，即使还款额仅比全额还款少一点，也需要向发卡机构支付约18.25%的经常性利息。 然而，全额偿还贷款的人不太可能占多数。 这时，商机就来了。 如果有一个平台可以帮助您弥补无法还款的部分，避免高额经常性利息，您愿意吗？ 我相信任何一个过着谨慎生活的人都愿意这样做。
我最后提一下平台的名字，以免一开始就表明有做广告的嫌疑。
然后持卡人注册成为平台用户。 成功后，信用卡还款将通过平台进行捆绑。 这个过程的实质是将信用卡余额转移到平台，支付的利息比直接还款要低，大约比银行利息低30%和12.775%； 平台然后将这部分钱添加到余额中，然后一次性返回给发卡机构就OK了。
平台如何获得资金？ 平台不提供任何自有资金，仅作为中介向合作金融机构推荐认可的用户。 平台在这里承担的是前端获客和信用审核的职责。
此次审查的条件可以用“苛刻”来形容。 笔者甚至不得不提供自己的手机卡服务号码（这是为了在你有逾期行为时找到曾经和你通过电话的联系人，是追回贷款的有效途径）。
这个平台叫萨摩耶金融服务，以前是招商银行的人运营的。 他的产品“救贝”8个月可协助信用卡还款1亿。
第二：信用匹配的垂直核算工具
这个领域并不冷门，但重点是深度垂直化和细分化。 简单来说，它帮助你管理资金流向，自然而然地给你推荐金融产品。 主要厂商均提供关联银行卡（尤其是信用卡）的账单分析，包括账单周期、最终还款日期、刷卡免息期、卡内余额等，有的还提供消费地点、消费类别、个人财务等。 分析。
这一派系的三大巨头是随手记、51信用卡、挖财。 三大玩家与综合金融导购（融360、91金融）在业务上有部分重叠——都可以推荐给相应的金融机构。 客户和销售产品。 不同的是，综合金融导购业务范围相对广泛，提供包括消费信贷、抵押贷款、各类金融产品在内的全方位服务，针对所有客户群体； 而垂直会计则只针对持卡客户，并基于他们的会计行为。 逐步推荐细分产品。
最新的趋势是，垂直会计玩家开始根据客户营业额和银行卡消费进行授信，而且资金不是自有资金，而是机构资金。 他们怎么敢？ 因为垂直核算有一个优势，相当于客户授权平台监控自己的流量。 信用卡所包含的消费场景、类别、金额、还款期限等信用数据与金融交易密切相关，能够真实反映借款人的资质，为平台提供风控依据。 而且因为银行在向持卡人发放信用卡时，就已经审核了用户的银行流水、个人信用、交易清算等情况，相当于在信贷上游检查了借款人的资质，从而减少了风控失误和逾期风险。这些平台。
这个市场有多大？ 以下是一些数据，大家感受一下：
随手记系列三大App用户总数超过2亿，日活跃用户超过400万。 仅去年金融产品代销销售额就突破400亿，增长100倍；
51信用卡拥有5000万注册用户，其月活跃用户实际占比40%，达到2000万。 贷款撮合，半年释放8亿！
三：不良资产线上处置
一批以不良资产处置为主业的网络平台快速增长。 处置的资产分为两部分：一是AMC不处理的银行不良资产，二是P2P平台、小额贷款公司、消费金融公司等信贷公司的不良贷款。
该怎么办？ 三种方式。
一是“撮合”：将资产方已认定并欲处置的不良资产转介给处置方，包括催收服务公司、咨询管理服务公司、提供催收服务的律师事务所等。 后者可以委托追收债务，也可以完全买断债务。 这一模式的参与者包括资产360、人人手等平台。 两者最大的区别应该是匹配和处置的债权金额不同。 资产360单项不良资产金额较小，且大部分为汽车免赔额； 人人网清收的不良资产大部分是房产、固定资产、综合资产等大额资产。
第二种是“众筹认购”：将不良资产或特殊资产放到平台上，供投资者众筹认购。 平台与专业机构合作线下处置后，将收益和本金返还给投资者。 具体方法是：投资者根据自身的风险承受能力和对项目的评价，将资金投入到网上某个标的。 标的物全额出资后，平台牵头专业评估机构、律师事务所、二手房交易平台等，抵押资产出售或处置时，买卖价差为投资者的收益，平台收取一定比例的佣金。 代表球员俱乐部。
第三类是征信查询和协同追债：也很容易理解，就是信贷机构在决定放贷之前，可以在这类平台上查询借款人或企业的信用情况。 该平台将提供老年人黑名单。 信息。 代表：搜莱网。
四：非标资产交易服务平台细分
事实上，陆金所的机构渠道就是这么做的，就是金融机构非标资产的转让。
“非标资产”是金融业中一个巨大的资产类别，其总量预计达数十万亿。 说白了，就是指尚未在交易所上市的信托、资管、保理、融资租赁等资产。 这类资产一直是金融机构或高净值个人购买的“高端”资产。
为什么普通人很少接触它呢？ 因为此类资产的投资门槛通常在100万以上，期限一般在2年以上。 几乎没有二级市场，急用钱的时候卖不掉。 可以说是非常“冷”了。
但有一个问题，如果这些资产的提供者，即金融机构想要流动性怎么办？ 一批专业度很高的玩家（我之所以说专业度很高，是因为资产之间的法律关系通常需要专业的金融和法律专业人士）开始在线上改造和盘活非标资产。 这些小平台首先定义了信任的细分，比如时间价值网、高搜易、蓝彩宝等。 为什么？ 与其他类型的资产相比，信托资产相对接近标准化。
时间价值和高搜易在做信托收益转让，蓝财宝在做信托质押融资。 时间价值上线8个月，目前累计交易额约1.7亿元。 1000万A轮融资，由上市公司汇川投资母公司领投。 下一轮融资将于下周收到。
值得注意的是，投资者在选择此类平台时，应注意规避资金池风险，并仔细检查账户和合约，查看金额是否与特定资产相对应。
第五：互联网保险垂直导流
保险几乎是所有传统金融机构中最保守的。 过去十年，如果说互联网给它带来了深刻的影响，那大概就是它让他们的销售渠道变得线上化了。 比如自建商城，或者与大型电商平台（如天猫、京东）合作。
此外，还有线上兼营代理销售模式，如东航网站、携程网、芒果网、宜华科技、工行官网等，均拥有兼营保险代理牌照，且其主营业务有保险需求。商业。
如今，一批垂直销售网站不断涌现。 简而言之，他们为大量的保险公司提供指导，将其保险产品进行包装，然后集体嵌入到某个平台中。
不要低估这一步的重要性。 也就是说，保险公司只要与这类平台合作，就相当于利用他们向N个商场销售产品，而不必与每个商场一一对接。
慧泽保险网是目前中国保险行业最大的垂直销售网站。 与超过64家保险公司合作，可实现保险全流程在线化。
平台只接受来电，建有互联网保险行业最大的客服代理单位； 其次，为每个用户分配专门的业务经理； 第三，设有精算部门，收集客户需求，然后与保险公司合作，为客户定制产品； 最后，成立独立理赔团队，逐步完善理赔代理机构。 这套流程的意义在于，可以让客户在自己的平台上购买保险、理赔。
这是保险行业垂直导购。
第六：在线投资咨询社区
与同花顺、大智慧、东方财富等具有第三方证券交易资质的行情软件不同，一批供股票投资者讨论交流、享受实时在线投资顾问服务的社区也在赚取证券公司的佣金。 （尤其是经纪业务部）的想法。
一一牛、七牛、牛股王、等都是近两年兴起的在线投资咨询服务社区。 虽然各自平台的名称不同，但都可以提供市场信息和证券交易（通过合作经纪）、多股票组合交易和投资的实时在线问答、购买固定收益对冲产品等功能。
相当于为无数投资顾问开设了一个在线兼职网站。 那么，平台如何赚钱呢？ 一是向投资顾问收取一定比例的投资咨询服务费； 其次，向证券公司收取交易佣金； 最后，平台帮助向用户推荐投资顾问的固定收益、资管、私募、信托等产品。 如果用户购买，平台按照一定比例收取佣金。
当然，这种帮助投资者获客的平台也有弱点。 首先，受牛市影响极大。 其次，如果像同花顺等第三方证券交易资质的行情软件也精心打造这样的子栏目，势必会给平台带来客户问题。 导流。 因此，这些小型投顾服务社区现在也瞄准了美股开户上升趋势，推出美股开户业务（与券商合作），推出海外资产配置产品。
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