京金所与全联征信强强联合 用大数据重构行业风控体系
随着互联网金融行业的快速发展，P2P网贷平台如雨后春笋般涌现。相关统计数据显示，我国P2P运营平台已超过4000家，预计到2015年底将突破5000家。与此同时，行业的快速发展也带来了平台潜逃、隐瞒信息、虚构目标、自融、自建资金池等问题。如何加强自律、构建完善的风险控制体系成为P2P平台的核心竞争力，也是多数投资者关注的焦点。
京津交易所与全联信用正式签署协议
4月29日，智尚村金融集团旗下京津搜与全联征信战略合作签约仪式在中关村IC咖啡举行。京津搜董事长徐建教授、全联征信董事、副总裁王洪江先生共同见证了签约仪式。根据协议，双方将携手通过大数据重塑P2P网贷行业风控体系，促进P2P行业健康有序发展。
P2P行业风控手段一般分为两种：一种是传统型，是基于实物资产抵质押的风控模式；一种是渠道代理型，通过全流程监控、代理服务等方式来控制风险；还有一种是银行辅助型，风险由银行来控制。另一种是基于互联网云技术的大数据管理型：基于云技术，根据已有的信息数据进行评分、预估，通过概率进行风险控制。传统型的特点是人力成本高，效率低。基于这种大数据模式的风控模式成为众多P2P改进风控模型的重点。此次京金所与全联征信的合作，将通过一种新的模式，为P2P网贷风控开启新的起点。
北京黄金交易所理事长徐建教授致辞
北京金融研究院院长徐建教授表示：“通过与全联征信的合作，我们将在现有大数据的基础上，进一步丰富信息资源，完善大数据体系，提升风险控制水平。传统大数据主要通过云技术获取数据、评估风险。对于我们来说，大数据不仅仅如此，我们的大数据是在云计算技术的基础上，加入了人工采集的数据，实现了云计算技术与人工信息采集的结合。主要数据包括：现场尽职调查数据、人行征信系统数据、公安部居民身份证系统数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据、车辆管理系统数据、房屋管理系统数据、舆情数据、全国法院被执行人信息数据等各类系统的综合数据组合。通过对系统数据的综合评估，可以判断项目的风险等级，对项目进行决策。” 通过与全联征信的合作，我们将在个人征信、企业征信、个人评分、企业评级、信用评估和风险管理等方面获得更加多样化的数据，从而支持我们的项目决策。”从更深的层次来讲，这些数据不仅仅是财务数字、税务数据、舆情数据、工商数据等，还有一些个人消费、企业行为等，这些数据不仅对风控有参考意义，对行业研发也有很大帮助，它们将使北金所金融服务市场更加细分，服务对象更加精准。
PX信贷董事、副总裁王洪江先生致辞
中华征信公司董事、副总裁王洪江先生表示：“目前国内征信体系不够健全，信用风险、欺诈风险一直制约着整个互联网金融行业的发展。为了防控风险，P2P介入征信体系是大势所趋，而大数据则是重塑风控模式的信息基础。通过互联网技术，结合大数据，可以降低资金双方的信息不对称，从而降低信贷风险，提高信贷效率。但传统大数据信息来源相对较少，具有一定的局限性。云风控的信息从哪里来，主要有哪些信息类型，如何评估，都需要更加深入的分析。此次与北金所的合作，双方将从金融、舆情、个人征信、法院系统等各个角度共享更多外部信息，助力北金所提升风控能力。目前，接入中华征信系统的P2P平台已有5家，有效防控民间金融潜在风险。”
事实上，在P2P行业快速扩张的形势下，不少平台有意无意地忘记了金融行业固有的风险，缺乏对金融行业应有的尊重，导致平台在运营中出现问题。据中信网数据监测显示，2015年2月，问题平台共58家，环比下降近16%。虽然问题平台发生率继续下降至3.4%，但2014年2月问题平台仅有7家，而今年2月问题平台数量同比增长557.14%。纵向对比数据显示，征信发达的国家，P2P实际坏账率通常在5%左右，而国内P2P抽样实际坏账率在8%~10%之间。目前，P2P行业还不能直接纳入央行征信体系。 为了减少坏账的发生，P2P只能同舟共济，积极推进信用数据共享。
在这种情况下，利用大数据做好风控无疑会在千万个平台中脱颖而出。风控也将成为互联网金融行业的核心竞争力之一。虽然基于大数据的风控不断被提及，但大多还停留在概念阶段，或者数据比较有限。信息共享也将成为行业发展趋势。在广东，广东互联网金融协会正在推动协会会员之间建立信息共享机制和“云征信”，并将建立平台“白名单、黑名单”。在上海，截至7月15日，全国共有203家P2P机构签约接入相应的金融征信系统，其中北京、上海、广东三地机构数量最多，达到128家。
双方合影
此次北融交所与全联信用的合作，将对接全联信用的金融征信系统，双方将共享征信系统信息。北融交所负责风控的工作人员表示，通过与全联信用的合作，我们可以有更加完善的风控体系，这也将更加有利于我们风控部门的工作。此外，我们还成立了专业的尽职调查团队，对融资项目进行360度的现场尽职调查，调查报告中的数据由金融、税务、车房、工商等系统的信息组成，对融资项目实现立体化、多层次的数据收集，确保项目及融资需求真实合法，为风控提供可信依据。让投资者在北融交所安全、放心的理财。
京津搜是至尚村金融集团旗下P2P平台，至尚村在民间金融领域拥有多年经验，已构建完善的风控体系。此次接入全联征信金融征信体系，将进一步完善京津搜的风控体系，同时也为P2P行业征信体系建设提供了新的模式，将推动民间金融互联网化进程中的风控体系建设。
关于北京金融服务：北京金融服务（北京金融服务）是由原中国人民银行党校副院长、经济学博士许建教授与智尚村金融集团旗下北京金融服务（北京）投资管理有限公司、北京金融服务（北京）信息技术有限公司联合发起成立的O2O互联网金融信息整合服务平台。北京金融服务专注于提供金融产品服务和投融资加盟运营服务（投融资连锁运营体系）。目前业务范围已涉及全国各大银行、保险、证券、投融资机构，主要涵盖：金融产品的咨询、设计、交易；风险控制系统的应用与开发；金融数据系统的分析、评估与运营。
关于全联征信：全联征信股份有限公司是独立于信用交易双方的第三方征信机构，自成立以来坚持独立、公开、公平、公正的原则，坚持立足中国、面向世界、服务全球的经营理念，与国内外高校、知名企业开展战略合作，专注于信用专业领域的技术研究和信用市场的拓展，以新技术和大数据应用为基础提升公司价值和核心竞争力，自主研发信用评分和信用模型，拥有独立的信用评级和信用业务后台管理系统。同时，全联征信积极与全国各地地方政府合作，共建地方政府信用平台。