脆弱的白户：包装骗贷、卖冒名卡、推销现金贷层层收割 个人信息被质押
2019/04/02
文 | 青青，齐财经媒体平台
“我买了两张假卡，信用额度8万元，想套现。”阿昌在白家贷QQ群里再次求助。
一张额度3万元的广发银行卡，一张额度5万元的平安车主卡，这两张卡都是阿昌的战友们买了“感觉不错”后介绍给我的。
七彩静了解到，阿昌曾用假卡购买手机，如今赌博输光钱，又借高息贷款，“被催还钱才买的卡”。
阿昌是白人家庭，阿昌的同志也是白人家庭，但随着他们逐渐陷入网贷泥潭，两人离白人家庭越来越远，离黑人家庭越来越近。
值得注意的是，在借贷行业，像阿昌一样被视为收割对象的白户不计其数。借贷平台以发现、帮助、普惠的名义，到处搜索，在聊天群、论坛、评论区发帖，诸如此类的地方“接收了大量白户、纯白户”。
在白户贷款的广告中，贷款的最低年龄要求从20岁到25岁不等，有的甚至要求年满18岁才能操作，白户需要准备的其他文件和材料也越来越简单，有的广告还强调“就算不会写字的人也能来”，贷款越来越高效便捷。
01针对白人家庭
白色家庭对银行来说代表着未知的风险，但对贷款平台来说却代表着潜在的利益，由于白色家庭难以从银行获得贷款，他们成为了贷款平台眼中一个庞大且更为精准的贷款客户群体，如同一块被遗忘的肥肉。
事实上，由于白人家庭属于“借钱新手”，往往尚未跨过借钱不还的道德底线，成为“隐形良好信用”的代表。
但这些“隐形好信”户却很少得到好的待遇，而是在被“培育”的过程中被一次次收割，直至“由好变坏”，并终日被催收电话所困扰。
七彩网了解到，在针对白户的各类“业务”中，有些是纯粹的骗局。所谓为白户包装，然后从银行等机构获得贷款，只不过是收取各种费用的借口——银行或其他借贷平台以贷款为诱饵，不断收取各种押金、包装费、个人征信费等。
据央视报道，有诈骗分子通过包装，谎称受害人可以获得银行贷款，还会冒充银行或贷款机构与受害人进行面对面采访。
“审计人员”会“揭发”白户欺诈性包装贷款的事实，并假装报警驱赶客户，受到威胁的白户往往不再指望从银行拿到贷款，甚至连之前交的费用都不敢再索要。
值得注意的是，七彩网发现，一些自称“正规、诚信”的平台确实能帮助白户获得贷款，但这些“诚信”平台可能带来更为严重的后果。
除了各种初始费用外，白人家庭的信用卡持卡人实际获得银行贷款后，还需要向借款人支付一部分贷款金额。“10个点”指的是10%，但有的收取的是贷款金额的一半，甚至更多。
其中，“收回账户”套路是白户催贷行业经常出现的套路之一，有网友称，自己遇到收回账户业务时，“债务人收回100万元的账户，给我18万，这100万元的债务我不用还。”
另一名网友解释，银行黑账是可以接的，但接完之后必须签免债协议，“一般30年内不会找你，所以不用担心，30年之后就听天由命了。”该网友还称，“接黑账不是好事，不是每个人都能背得住，而且这条路一般4年才有一次名额。”
但有律师指出，银行正规业务根本不存在，银行正规业务的目的是骗取贷款，骗子以被骗者的名义申请贷款，获得贷款后，被骗者可以获得一定数额的钱，但贷款的大头被骗子占为己有，整个贷款需要由骗子承担。
此外，所谓放弃债务偿还责任的协议，其实是无效协议，不具有法律效力。
02 “捆绑”假卡与现金贷
而招募大量白户的团队，往往不只是包装白户去银行贷款，冒充卡、各类现金贷平台等也是向白户推销的重要内容。
七彩精了解到，收白户的团队为了“保护你的信用”，往往会优先推荐假卡，“这是别人的名字和卡，不会影响你的信用”。
长期从事“白账催收”行业的卢杰告诉《七彩》记者，假卡的信用额度在1万到5万元之间，“按照信用额度收取3到5个点，如果借5万元，押金是800元，然后领卡时还要交1200元。”
据阿昌介绍，该假卡是15分买的，押金4分，从广东发货，然后付了11分才买的。其实阿昌已经找到了套现服务商，对该公司来说，“1分全部套现”。
此外，七彩网了解到，假卡交易十分受用户欢迎，在卢杰拍摄并发过来的视频中，短短10秒内，一共26张假卡整齐排列，据了解，这些都是即将发货的部分“货物”。
摆放整齐的假卡、售卖的商品
此外，各类大型开业活动也是针对白户的营销重点，在层层套路下浮现。
据了解，智联消金旗下的智联好贷款等正规持牌贷款平台，也是白家催收团队的“现成工具”。
首先给大家推荐各种正规安全的贷款平台，传授各种增加贷款额度的技巧，在慢慢增加贷款额度的过程中，收款白户团队也会“体贴”地“亲自上阵”为白户增加贷款额度——这时候，白户的各种账号、密码往往会交给别人。
在能借多少就借多少的原则下，事情的发展往往与“保信用”相悖，这时候各类大额贷款机会才真正出现。
为了偿还各类正规贷款平台的债务，挽救自己岌岌可危的信用，白户们经常陷入别人准备好的陷阱，被引向各类贷款平台，“白户口”“等等”等各类平台名相继出现在白户催收团队的嘴里。
这些不久前还“无信用记录但大数据信用良好”的白户，在被反复引导到周期更短、利率更高的平台后，大多陷入了借钱还贷的惨淡生活，等待着逾期爆发，还面临着守候已久的外包催收团队。
03个人信息成为“抵押品”
白领户采集团队一直在“采集大量白领户”，白领户的个人信息已经成为最基础、最宝贵的资源。
无论是包装信用卡提款、购买假卡，还是进入正规持牌贷款平台或不太正规的渠道，白户的个人信息都在白户催收团队的刻意引导下一步步泄露。
卢杰告诉《七彩网》，姓名、手机号、住址只是最基本的信息，客户的身份证、各贷款平台的账号、密码等都清清楚楚，“不用担心客户跑路”。
事实上，在一些针对“白户”的信用卡贷款业务中，申请人还需要出示身份证、银行卡、户口簿，已婚人士甚至需要出示配偶信息，如果申请人是离异人士，还需要出示离婚证。
在购买假卡过程中，白户收到的“四大件物品”，即身份证、手机卡、银行卡、信用卡，又是一出个人信息交易的故事。
此外，七彩网发现，有的收白户团队要求顾客“识字能写，结巴、说话不清楚的不接受”，也有的强调“不会写字的也可以来”。在收白户的路上，收白户市场不断下沉，收白户团队把目光瞄准了地势较低、较为偏远的“白户聚集区”。
与此同时，即便反催收政策兴起，也难以阻挡网贷平台对白户的追杀，套取账户、编造虚假信息等不正当手段，都被“吃尽苦头”的职业高利贷者们以毒攻毒所用。
而更多不知情的家庭，依然像一波波被人寻找、培育的韭菜，被一次次收割，直到失去剥削价值，被打包扔给讨债公司。
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